¿Cómo navego la suspensión de pagos de SAVE?

A causa de las acciones judiciales en curso contra el plan de pago Saving on a Valuable Education (SAVE), el Departamento de Educación ya no aceptará inscripciones en SAVE, y los administradores no pueden cobrar a los prestatarios inscritos en SAVE. Si actualmente estás inscrito en SAVE y te preguntas qué deberías hacer, si es que debes hacer algo, mientras estás en indulgencia administrativa, Summer puede ayudarte a navegar tus opciones según tus prioridades.

Puntos clave sobre la suspensión administrativa de pagos de SAVE

1. No se requieren pagos: No estás obligado a realizar pagos en tus préstamos durante esta suspensión administrativa de pagos.
2. Acumulación de intereses: Inicialmente, se suspendió la acumulación de intereses de sus préstamos durante la suspensión administrativa de pagos de SAVE. Sin embargo, el Departamento de Educación anunció que la acumulación de intereses se reanudará a partir del 1 de agosto de 2025.
3. Duración de la suspensión de pagos desconocida: Por el momento, no hay una fecha de finalización definitiva para esta suspensión administrativa de pagos. El Departamento de Educación ha indicado, en general, que la suspensión de pagos finalizará una vez que las entidades administradoras puedan calcular con precisión los pagos mensuales o cuando el tribunal haya decidido sobre la disponibilidad del plan SAVE.
4. El tiempo no se contabiliza para la condonación: Ya sea que busques la condonación del Préstamo por Servicio Público (PSLF) o la condonación por Plan de Pago Basado en Ingresos (IDR), los meses pasados en la indulgencia SAVE no se contabilizarán.

Identificando tu situación y posibles próximos pasos

El beneficio de la indulgencia SAVE es que actualmente no tienes pagos requeridos en los préstamos inscritos en SAVE, lo que puede brindarle un alivio inmediato y ayudarle con su flujo de efectivo a corto plazo. Sin embargo, la acumulación de intereses se reanudará sobre los préstamos inscritos en SAVE a partir del 1 de agosto de 2025.

Tu mejor opción a seguir dependerá de tus prioridades y objetivos generales para tus préstamos estudiantiles. 

Prestatarios que buscan la condonación del Préstamo por Servicio Público (PSLF)

Si trabaja un promedio de 30 horas o más por semana para un empleador de servicio público calificado y trabajando activamente hacia los 120 pagos calificados requeridos para PSLF, la fecha de condonación se retrasará, ya que cada mes que permanezca en esta suspensión de pagos no contará para la PSLF.

Caminos a considerar:

1. Mantenerse en la indulgencia SAVE: Durante este período de suspensión administrativa, no está obligado a realizar pagos de sus préstamos. Si aún no está cerca de completar los 120 pagos necesarios para la condonación, permanecer en esta suspensión puede ser una buena opción para obtener un alivio a corto plazo. Tenga en cuenta que la condonación se retrasará por el tiempo que permanezca en esta suspensión.
2. Cambiar a un plan de pago disponible y elegible para PSLF: Inscribir tus préstamos en cualquiera de los planes de pago disponibles y elegibles reanudará tu progreso hacia la condonación.
   1. Una vez que salgas del plan SAVE, no tendrás acceso para inscribirte nuevamente ya que el Departamento no está aceptando nuevas inscripciones.
   2. Debido a un gran retraso en el procesamiento, los administradores pueden tardar más de dos meses en procesar las solicitudes de IDR, por lo que el progreso hacia PSLF puede no reanudarse de inmediato.
3. Buscar la recompra de PSLF: Los prestatarios que buscan PSLF que ya han sido confirmados como poseedores de 120 meses de empleo calificado pueden recuperar meses de aplazamiento o suspensión de pagos, lo que resultaría en la condonación de la deuda bajo el PSLF. Si te aprueban para la recompra, realizarás un pago único equivalente a lo que habría sido tu pago IDR si no estuvieras en aplazamiento o indulgencia. Casi cualquier aplazamiento o indulgencia que no cuente ya para PSLF puede calificar para la recompra.
   1. No hay un plazo establecido para procesar la recompra y el Departamento ha sido muy lento, por lo que podrías estar esperando algún tiempo.
   2. Técnicamente, tiene 90 días a partir de la fecha en que reciba el acuerdo para realizar su pago. Sin embargo, puede resultar difícil realizar pagos de varios meses en un corto plazo.
   3. Cuando estés listo para la recompra,deberá incluir una redacción específica en su solicitud, la cual puede encontrar en studentaid.gov.
   4. Si aún no has acumulado los 120 meses de empleo elegible calificado, cambiar de plan de pago ahora te permitirá hacer pagos calificados actuales en lugar de depender de la recompra para los meses futuros. 

Prestatarios que buscan la condonación por Plan de Pago Basado en Ingresos (IDR)

Si buscas la condonación IDR, necesitarás cambiar a un plan IDR disponible para reanudar los pagos que avanzan hacia la línea de tiempo de condonación IDR. 

Aspectos a considerar:

• Dependiendo de tu situación de préstamo, hay tres otros planes de pago en los que puedes ser elegible para inscribirte: Pago Basado en Ingresos (IBR), Paga Según Ganes (PAYE) o Pago Contingente a Ingresos (ICR). Tu pago probablemente será más alto bajo estos planes IDR disponibles que bajo el plan SAVE.
• Si le queda cerca el plazo de reembolso de 20 o 25 años, considere inscribirse en el plan de pago basado en los ingresos (IBR). Debido a problemas legales, el Departamento no está tramitando la condonación de la deuda bajo los planes PAYE o ICR.
• Si no le queda cerca el plazo de reembolso de 20 o 25 años, considere inscribirse en el plan PAYE o ICR, que podrían tener una cuota mensual más asequible. Cuando se acerque el plazo de amortización de 20 o 25 años, deberá cambiar al Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR) para obtener la condonación de la deuda.
• Debido a un gran retraso en el procesamiento, los administradores pueden tardar más de dos meses en procesar las solicitudes de IDR, por lo que el progreso hacia la condonación IDR puede no reanudarse de inmediato.
• Una vez que salgas del plan SAVE, no tendrás acceso para inscribirte nuevamente ya que el Departamento no está aceptando nuevas inscripciones.

Prestatarios que No solicitan condonación de préstamo

Si no estás buscando la condonación del préstamo, la moratoria del plan SAVE puede ser útil para maximizar el flujo de efectivo a corto plazo. Sin embargo, ten en cuenta que una vez que los intereses comiencen a acumularse el 1 de agosto de 2025, el saldo de tu préstamo puede aumentar. 

Si deseas pagar tus préstamos más rápido, el plan de pago Estándar puede ser la mejor opción a seguir. Sin embargo, a menudo tendrá un pago mensual más alto que los planes IDR.