Actualización: A partir del 18 de febrero de 2025, un tribunal federal emitió una orden judicial que exige la suspensión temporal de la acreditación de los Préstamos Directos de Consolidación con un promedio ponderado de pagos basado en la cantidad de los préstamos subyacentes.
¿Qué es la Consolidación?
La consolidación te permite combinar varios préstamos federales en un solo préstamo federal. También te permite cambiar el tipo de préstamo a un préstamo de Consolidación Directa para que pueda ser elegible para más programas federales. El nuevo préstamo tendrá una tasa de interés fija (calculada tomando el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se están consolidando y redondeando al octavo de punto porcentual más cercano).
¿Por qué querría hacer esto?
- Capacidad para inscribirse en programas adicionales de ahorro y condonación. La consolidación te permite cambiar un tipo de préstamo antiguo, como un préstamo FFEL o Parent PLUS, a un nuevo préstamo Directo. Los préstamos Directos pueden optar a programas adicionales de ahorro y condonación, como el Pago Basado en los Ingresos (IDR) y la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF).
- Inscribirse en un plan de pago basado en ingresos ayuda a reducir tu pago mensual del préstamo estudiantil al vincular tu pago mensual con tus ingresos. Eso significa que si actualmente estás desempleado, podrías estar pagando tan solo $0/mes. Los préstamos Directos son elegibles para todos los planes de pago basados en ingresos disponibles. Por ejemplo, incluso si ya estás inscrito en el plan de pago basado en ingresos (IBR) para tus préstamos FFEL, consolidar a préstamos Directos e inscribirte en un plan IDR diferente podría potencialmente reducir tu pago mensual.
- La Condonación de Préstamos por Servicio Público permite que los préstamos otorgados a empleados de organizaciones sin fines de lucro y del gobierno sean condonados después de 120 meses de pagos que cumplan con los requisitos. Solo los préstamos Direct son elegibles para la PSLF.
- Simplifica todas tus facturas en una sola. En lugar de manejar múltiples facturas de varios administradores de préstamos, la consolidación te da un solo préstamo con un solo pago mensual.
¿Por qué no querría hacer esto?
- A partir de julio de 2024, si consolidás préstamos con diferentes conteos de pagos calificativos para IDR o condonación PSLF, el nuevo préstamo de consolidación Directa será acreditado con un promedio ponderado de los pagos calificativos realizados en los préstamos subyacentes.
- Es posible que pague más con el tiempo. Aunque sus pagos mensuales sean más bajos, si su plan de pago se extiende, realizará más pagos y pagará más intereses con el tiempo.
- El interés pendiente se capitalizará. Si has acumulado intereses en tus préstamos, estos se convertirán en parte del saldo principal de tu nuevo préstamo consolidado. Si estás trabajando para una condonación eventual, esto puede no ser importante para tu reembolso total, pero es útil saberlo.
¿Cómo lo hago?
La herramienta de consolidación de Summer analiza tu situación única de préstamos para ayudarte a identificar correctamente cuáles préstamos deben consolidarse para calificar para ciertos planes de pago basados en ingresos y la Condonación de Préstamos por Servicio Público. Nuestra herramienta asegura que solo consolides los préstamos necesarios, dejando otros préstamos sin tocar.
¿Qué es el Refinanciación?
El refinanciación combina todos tus préstamos privados y/o federales en un solo préstamo privado. Este nuevo préstamo tendrá términos diferentes, incluyendo una tasa de interés potencialmente más baja. Sin embargo, no todos son candidatos para el refinanciamiento. Los prestamistas consideran el puntaje crediticio, una baja relación deuda-ingreso y un ingreso estable al evaluar la elegibilidad de un solicitante.
¿Por qué querría hacer esto?
- Puedes ahorrar dinero. El refinanciación a menudo puede darte una tasa de interés más baja, lo que significa que pagarás menos en tus préstamos. Diferentes administradores de préstamos privados tienen diferentes tasas de interés, por lo que recomendamos consultar varios prestamistas para encontrar la tasa más baja.
- Plan de pago flexible. El refinanciación puede permitirte cambiar tus pagos mensuales y la duración del plazo de tu préstamo. Si extiendes tu plazo de pago al refinanciar, tus pagos disminuirán ahora, pero pagarás más en total a lo largo del tiempo. Si, por el contrario, acorta el plazo de pago, pagará más ahora, pero menos en total.
- Simplifica tus pagos. Al refinanciar, obtiene un nuevo préstamo con un nuevo prestamista. Solo tienes que pagarle a tu nueva compañía cada mes.
¿Por qué no querría hacer esto?
- Se pierden todos los beneficios federales. Hay una serie de beneficios que el gobierno ofrece a los titulares de préstamos estudiantiles federales si tienen dificultades para hacer los pagos, a los que los prestatarios de préstamos privados no tienen acceso. Además, convertir tus préstamos federales en préstamos privados te hace inelegible para programas federales como el pago basado en ingresos y la Condonación de Préstamos por Servicio Público.
- Una vez que tus préstamos son privados, no hay vuelta atrás. Cambiar tus préstamos federales a privados hará que sigan siendo privados. No hay forma de convertir un préstamo privado de nuevo en un préstamo federal.
¿Cómo hago esto?
La herramienta de refinanciamiento de Summer es una excelente manera de comparar opciones para ver qué compañías ofrecen la tasa de interés más baja y el mejor calendario de pagos para tus necesidades.