Actualización: Debido a la orden judicial contra el plan SAVE implementada en agosto de 2024, se ha detenido toda condonación bajo los planes SAVE, PAYE e ICR. Los prestatarios aún pueden recibir condonación bajo el plan IBR, que se procesa cada 2 meses según el Departamento de Educación.
El reembolso basado en ingresos (IDR) es un término general para varios planes federales de reembolso que calculan los pagos mensuales en función de sus ingresos y el tamaño de su familia.
Los pagos bajo un plan IDR típicamente no cubrirán los intereses de su préstamo, por lo que el saldo de su préstamo puede aumentar en lugar de disminuir, aunque esté realizando pagos. Si está trabajando para obtener la condonación bajo el reembolso basado en ingresos o un programa como la Condonación de Préstamos para Servicio Público, entonces puede pagar menos con el tiempo y que se perdone el resto de su préstamo.
Después de realizar pagos en un plan IDR durante un período determinado (usualmente de 20 a 25 años), el resto del saldo de su préstamo puede ser perdonado. El monto perdonado puede ser gravado como ingreso, a diferencia de la condonación bajo la Condonación de Préstamos para Servicio Público (PSLF).
Si no califica para la condonación bajo PSLF, o si sus ingresos aumentan lo suficiente como para pagar su préstamo antes del plazo de condonación, puede terminar pagando más durante la vida de su préstamo debido a los intereses.
No todos los préstamos serán elegibles para cada plan IDR. Eso dependerá del tipo de préstamo, cuándo tomó el préstamo y si cumple con un requisito de "dificultad financiera parcial" determinado por el Departamento de Educación.
Diferentes planes IDR:
Existen algunas diferencias entre los planes IDR: se basan en diferentes porcentajes del ingreso discrecional, se calculan de manera diferente y tienen diferentes plazos para la condonación.
Esto puede ser realmente confuso, ¡pero estamos aquí para ayudar! La herramienta de reembolso basado en ingresos de Summer puede usar su situación financiera y detalles del préstamo para estimar cuáles serían sus pagos mensuales bajo cada plan. Podrá revisar la comparación antes de decidir avanzar.
Los planes IDR heredados son:
- Plan de Reembolso Pay As You Earn (Plan PAYE)
- Plan de Reembolso Basado en Ingresos (Plan IBR)
- Plan de Reembolso Contingente a los Ingresos (Plan ICR)
El plan Save on a Valuable Education (Plan SAVE), anteriormente REPAYE, ya no acepta nuevas inscripciones. Todos los prestatarios deben cambiar del plan SAVE para el otoño de 2026. Revise nuestro artículo del centro de ayuda para aprender más sobre cómo manejar el fin del plan SAVE.
Habrá varios cambios nuevos en los planes de reembolso a partir del 1 de julio de 2026, incluyendo la eliminación de PAYE, ICR y SAVE. Los Préstamos Directos o Préstamos de Consolidación Directa desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 pueden permanecer inscritos en los planes IDR heredados hasta el 1 de julio de 2028, pero deben cambiar al plan IBR, si son elegibles, RAP, o al nuevo plan Estándar Escalonado para 2028. Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP), si son elegibles.
A partir de julio de 2026, los nuevos titulares de préstamos tendrán acceso a solo un plan IDR, el Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP). A diferencia de los planes IDR heredados, RAP exime los intereses no pagados y subsidia los pagos si no reducen el principal del préstamo en al menos $50.
Recertificación anual:
Todos los planes IDR necesitan ser recertificados anualmente proporcionando prueba de sus ingresos a su administrador de préstamos y al Departamento de Educación.
Las consecuencias de no cumplir con la fecha límite de recertificación anual varían según su plan IDR. Para más detalles sobre las consecuencias de cada plan por no recertificar antes de su fecha de recertificación, consulte Federal Student Aid (FSA).
La solicitud IDR fue actualizada en 2023 para que pueda dar su consentimiento para permitir que el Departamento de Educación (ED) acceda a su información fiscal a través del IRS. Si da su consentimiento a este beneficio, su plan IDR se recertificará automáticamente cada año y se le informará antes de que entre en vigor el nuevo monto mensual del plan. Si sus ingresos disminuyen antes de su recertificación, puede enviar manualmente una solicitud de recálculo para que su pago mensual refleje sus nuevos ingresos.
Si se inscribió para la inscripción automática y el tamaño de su familia no está reflejado con precisión en su declaración de impuestos, se le permitirá actualizar el tamaño de su familia con su administrador de préstamos para asegurar un monto mensual de pago preciso.
Cambiar de plan IDR:
Siempre puede decidir cambiar de un plan IDR si sus prioridades o circunstancias cambian. El interés solo se capitalizará al salir del plan IBR debido a un requisito legal. Algunos de los planes IDR tienen pagos mensuales que están limitados al monto del plan Estándar de diez años. Eso significa que puede permanecer en el plan IDR mientras realiza pagos por el monto Estándar.