Actualización: Debido a la orden judicial contra el plan SAVE implementado en agosto de 2024, se ha suspendido la condonación de la deuda bajo los planes SAVE, PAYE e ICR. Los prestatarios aún pueden obtener la condonación bajo el plan IBR.
El pago basado en ingresos (IDR) es un término general para varios planes federales de reembolso que calculan los pagos mensuales en función de sus ingresos y tamaño familiar.
Los pagos bajo un plan IDR normalmente no cubrirán los intereses de su préstamo, por lo que el saldo de su préstamo puede aumentar en lugar de disminuir, aunque esté realizando pagos. Si está trabajando para obtener condonación bajo un reembolso basado en ingresos o un programa como la Condonación de Préstamos por Servicio Público, entonces puede pagar menos con el tiempo y que el resto de su préstamo sea perdonado.
Después de realizar pagos en un plan IDR durante un período establecido (generalmente de 20 a 25 años), el saldo restante de su préstamo puede ser condonado. El monto condonado puede tributar como ingreso, a diferencia de la condonación bajo el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF).
Si no califica para la condonación bajo PSLF, o si sus ingresos aumentan lo suficiente como para pagar su préstamo antes del plazo de condonación, podría terminar pagando más a lo largo de la vida del préstamo debido a los intereses.
No todos los préstamos serán elegibles para cada plan IDR. Eso dependerá del tipo de préstamo, cuándo tomó el préstamo y si cumple con un requisito de “dificultad financiera parcial” según lo determine el Departamento de Educación.
Diferentes planes IDR:
Existen algunas diferencias entre los planes IDR: se basan en diferentes porcentajes del ingreso discrecional, se calculan de manera diferente y tienen diferentes plazos para la condonación.
Esto puede ser realmente confuso, ¡pero estamos aquí para ayudar! La herramienta de pago basada en los ingresos de Summer puede usar su situación financiera y los detalles de su préstamo para estimar cuáles serían sus pagos mensuales bajo cada plan. Podrá revisar la comparación antes de decidir qué plan seguir.
Los planes IDR son:
- Plan de reembolso Pay As You Earn (Plan PAYE)
- Plan de reembolso basado en ingresos (Plan IBR)
- Plan de reembolso contingente al ingreso (Plan ICR)
El plan Save on a Valuable Education (Plan SAVE), anteriormente REPAYE, ya no acepta nuevas inscripciones.
Recertificación anual:
Todos los planes IDR deben recertificarse anualmente presentando comprobante de ingresos a tu administrador de préstamos y al Departamento de Educación.
Las consecuencias de no cumplir con la fecha límite de recertificación anual varían según su plan IDR. Para más detalles sobre las consecuencias de cada plan por no recertificar a tiempo, consulte Federal Student Aid (FSA).
La solicitud IDR fue actualizada en 2023 para que pueda dar su consentimiento para que el Departamento de Educación (ED) acceda a su información fiscal a través del IRS. Si autorizas este beneficio, su plan IDR se recertificará automáticamente cada año y se le informará antes de que entre en vigor el nuevo monto mensual del plan. Si sus ingresos disminuyen antes de su recertificación, puede enviar manualmente una solicitud de recálculo para que su pago mensual refleje sus nuevos ingresos.
Si se inscribió en la reinscripción automática y el tamaño de su familia no se refleja correctamente en su declaración de impuestos, podrá actualizarlo con su administrador de préstamos para garantizar un monto de pago mensual preciso.
Cambiar de plan IDR:
Siempre puede decidir cambiarse de un plan IDR si sus prioridades o circunstancias cambian. Los intereses solo se capitalizarán al salir del plan IBR debido a un requisito legal. Algunos planes IDR tienen pagos mensuales con un límite máximo equivalente al monto del plan estándar a diez años. Esto significa que puede permanecer en el plan IDR realizando pagos por el monto estándar.
Inscripción automática después de pagos atrasados:
A partir de julio de 2024, si se inscribió en la reinscripción automática de IDR y falta 75 días o más en los pagos de sus préstamos, será colocado automáticamente en el plan IDR con el pago mensual más bajo.