Actualización: A partir del 18 de febrero de 2025, un tribunal federal emitió una orden judicial que requiere una pausa en el otorgamiento de créditos hacia el perdón para ciertos períodos de aplazamiento o indulgencia.
El Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF) es un programa federal de préstamos que perdonará el saldo restante de tu préstamo estudiantil federal después de trabajar en el servicio público y realizar pagos calificativos durante diez años.
Cómo Calificar
Parece simple a un nivel general, pero hay varios requisitos para recibir el perdón. El Departamento de Educación y el administrador del préstamo contarán 120 pagos mensuales calificativos en cada préstamo que cumplan con las siguientes condiciones:
- Línea de tiempo. Los pagos calificativos solo pueden realizarse después del 1 de octubre de 2007.
- Empleo. Trabajaste a tiempo completo (más de 30 horas a la semana) en el servicio público en el momento en que realizaste el pago. Los empleadores calificativos incluyen organizaciones gubernamentales (como escuelas públicas y hospitales), organizaciones sin fines de lucro 501(c)(3) y algunos tipos de organizaciones privadas sin fines de lucro. También necesitarás estar trabajando en el servicio público cuando recibas el perdón, por lo que si planeas jubilarte o cambiar de industria, eso debe ser un factor para decidir si deseas seguir con PSLF.**
- Tipo de Pago. El pago se realizó a tiempo y en su totalidad (los pagos anticipados, pagos atrasados más de 15 días, o pagos que no sean por el monto exacto de la factura no cuentan). Algunos pagos anticipados pueden contar bajo circunstancias específicas que puedes leer más abajo.
- Tipo de Préstamo. El pago se realizó en un préstamo calificativo - solo califican los préstamos Directos y los Préstamos de Consolidación Directa. (Otros tipos de préstamos, como FFEL y Parent PLUS, pueden convertirse en un préstamo Directo para calificar. Los prestatarios con préstamos no elegibles para PSLF deben consolidar estos préstamos y que el nuevo Préstamo de Consolidación Directa sea desembolsado antes del 30 de junio de 2026 para mantener acceso a los planes IDR heredados, PSLF o Perdón IDR. Federal Student Aid (FSA) recomienda presentar una solicitud de consolidación antes de finales de marzo de 2026 para asegurar que el nuevo Préstamo de Consolidación Directa sea desembolsado antes del 30 de junio. Revisa nuestro artículo del centro de ayuda para aprender más sobre la consolidación de préstamos y la fecha límite del 1 de julio de la Ley de Una Gran Factura Bonita (OBBBA).
- Plan de Reembolso. El pago se realizó en un plan de reembolso calificativo. Solo los planes de reembolso basados en ingresos (IDR) y el plan Estándar de 10 años califican. Los planes de reembolso basados en ingresos son preferibles; si haces pagos en el plan Estándar de 10 años durante diez años, no tendrás saldo de préstamo para perdonar al final del período. (También es importante notar que los pagos en un plan “Estándar” para préstamos de consolidación con un período de reembolso más largo tampoco califican.) A partir del 1 de julio de 2026, los nuevos prestatarios tendrán acceso a un plan IDR, el Plan de Asistencia de Reembolso (RAP). Los Préstamos Directos o Préstamos de Consolidación Directa desembolsados antes del 30 de junio de 2026 pueden permanecer inscritos en los planes IDR heredados hasta el 1 de julio de 2028, pero deben cambiar a IBR, si son elegibles, o a RAP para 2028, para permanecer en un plan elegible para PSLF. Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados antes del 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar por Niveles y al Plan de Asistencia de Reembolso (RAP), si son elegibles. Cualquier préstamo no elegible para RAP no será elegible para PSLF.
Estado del Préstamo. El estado del préstamo era “en reembolso” cuando se realizó el pago. Los pagos realizados mientras tus préstamos están en período de gracia, aplazamiento, indulgencia o incumplimiento no califican. Algunos tipos de indulgencia y aplazamiento son elegibles, puedes leer más sobre ellos abajo.
Si esto parece mucho para manejar, no te preocupes - ¡Summer está aquí para ayudar!
**Por favor consulta el Programa de Recompra PSLF si ya te has jubilado.
Cómo Obtener el Perdón
- El primer paso para trabajar hacia PSLF es asegurarte de que tu empleo, tipo de préstamo y plan de reembolso califican. Podemos ayudarte a determinar si ese es el caso. Y si no lo es, podemos ayudarte a consolidar tu préstamo o cambiar a un nuevo plan de reembolso.
- Una vez que cumplas con los requisitos, deberás enviar un formulario llamado formulario de Certificación de Empleo. Este es un formulario que debe ser completado tanto por ti como por tu empleador, que confirma que trabajas en una organización de servicio público elegible y las fechas en las que has estado trabajando allí. Este formulario se envía a FSA para su procesamiento.
- Una vez procesado, FSA te dará un conteo actualizado de los pagos calificativos que has realizado basado en el formulario. Si su conteo no parece correcto (desafortunadamente, pueden ocurrir errores), puedes solicitar una revisión a través de la herramienta de reconsideración de FSA. Este proceso puede tardar un tiempo en completarse, pero es mejor invertir el tiempo ahora en lugar de cuando estés cerca del perdón.
- Si tu formulario no es aceptado, ¡no te rindas! A veces los prestatarios son rechazados porque no cumplen con los requisitos, pero a veces también son rechazados por algo tan simple como el formato de fecha que usaron en el formulario. Descubre exactamente por qué y trabaja en los siguientes pasos.
- PSLF no es un programa de “configurar y olvidar” - asegúrate de mantenerte actualizado. Necesitarás enviar un formulario nuevo y actualizar tu información de ingresos una vez al año para permanecer en un plan de reembolso basado en ingresos. Tu administrador te informará cuándo es la fecha límite - es diferente para cada persona. También recomendamos enviar un nuevo formulario de Certificación de Empleo una vez al año o cada vez que cambies de trabajo. Cuantas más veces envíes el formulario, menos probable será que tu conteo de pagos esté incorrecto.
- Una vez que hayas llegado a 120 meses (10 años) de pagos calificativos, deberás enviar un formulario final de Certificación de Empleo, y tanto tú como tu empleador lo firmarán. Puedes elegir diferir tus pagos mientras se procesa tu solicitud o continuar realizándolos. Tu administrador de préstamos debería reembolsar cualquier pago que hagas por encima de los 120 requeridos.
Algunas cosas importantes para saber mientras navegas este proceso:
- Como los pagos se cuentan por préstamo y no por prestatario, diferentes préstamos pueden estar en diferentes líneas de tiempo para el perdón. Por ejemplo, si trabajaste y realizaste pagos en préstamos de pregrado durante tres años antes de ir a la escuela de posgrado, tus préstamos de pregrado serían perdonados tres años antes que tus préstamos de posgrado.
- Guardar documentos como respaldo es importante en caso de que haya una discrepancia en tu conteo de pagos. Descarga el historial de pagos de tu administrador y guarda también la comunicación con ellos. Puede que la necesites más adelante.
- Si algo no parece correcto, informa a tu administrador y no pares hasta obtener una respuesta satisfactoria. Sigue insistiendo, sigue preguntando y ¡no pierdas la esperanza! Ellos corrigen errores, pero a veces es necesario ser insistente.
- Dependiendo de en cuál plan de reembolso basado en ingresos (IDR) estés inscrito, los pagos pueden no cubrir los intereses que se acumulan en tu préstamo. Esto significa que el saldo total de tus préstamos aumentará aunque estés haciendo pagos. Ten en cuenta que el principal e intereses restantes totales pueden ser perdonados bajo PSLF.
- Puedes hacer pagos en suma global o prepagar tus préstamos. Estos pagos se aplicarían primero a cualquier mes donde se haya omitido un pago, y luego se aplicarían a meses futuros hasta la próxima fecha de certificación del plan de reembolso basado en ingresos o 12 meses. Aún necesitarías cumplir con los requisitos de empleo para esos meses para que cuenten hacia PSLF.
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Si recibes uno de los siguientes aplazamientos o indulgencias durante un mes posterior a octubre de 2007, ese mes contará como un pago elegible siempre que cumplas con el requisito de empleo. A partir del 1 de julio de 2027, se eliminará el aplazamiento por dificultades económicas:
- Aplazamiento por tratamiento de cáncer
- Aplazamiento por dificultades económicas
- Aplazamiento por servicio militar
- Aplazamiento para estudiantes después del servicio activo
- Indulgencia AmeriCorps
- Indulgencia del Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles del Departamento de Defensa de EE. UU.
- Indulgencia administrativa
- Indulgencia administrativa obligatoria
El Departamento de Educación (ED) anunció una "Exención Limitada de PSLF" y un Ajuste Único de IDR, que ampliaron temporalmente la elegibilidad para el Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF) para prestatarios que ya estaban realizando pagos. Las fechas límite para estos programas pasaron en 2022 y 2024, respectivamente. Debes enviar un nuevo formulario PSLF para que cualquier actualización se refleje en tu cuenta.