Actualización: A partir del 18 de febrero de 2025, un tribunal federal emitió una orden judicial que exige una pausa en la condonación de préstamos para ciertos períodos de aplazamiento o indulgencia.
La Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) es un programa federal de préstamos que condona el saldo restante de su préstamo estudiantil federal después de trabajar en el servicio público y realizar pagos que califiquen durante diez años.
Cómo Calificar
Parece simple, pero existen algunos requisitos para recibir la condonación. El Departamento de Educación y la entidad administradora de préstamos contabilizarán 120 pagos mensuales que califiquen en cada préstamo que cumplan con las siguientes condiciones:
- Cronograma. Los pagos que califican solo se pueden realizar después del 1 de octubre de 2007.
- Empleo. Trabajaba a tiempo completo (más de 30 horas semanales) en el servicio público al momento de realizar el pago. Los empleadores que califican incluyen organizaciones gubernamentales (como escuelas públicas y hospitales), organizaciones sin fines de lucro 501(c)(3) y algunos tipos de organizaciones privadas sin fines de lucro. También deberá estar trabajando en el servicio público cuando reciba la condonación, por lo que si planea jubilarse o cambiar de sector, esto debería ser un factor a considerar al decidir si desea solicitar el PSLF.**
- Tipo de Pago. El pago se realizó a tiempo y en su totalidad (no se consideran los pagos anticipados, los pagos atrasados con más de 15 días de retraso o los pagos por un monto inferior al indicado en la factura). Algunos pagos anticipados pueden ser válidos en circunstancias específicas, sobre las que puede leer más a continuación.
- Tipo de Préstamo. El pago se realizó con un préstamo calificado; solo califican los Préstamos Directos y los Préstamos de Consolidación Directos. (Otros tipos de préstamos, como FFEL y Parent PLUS, pueden convertirse en un préstamo directo para calificar. Puede encontrar más información aquí.)
- Plan de Pago. El pago se realizó con un plan de pago calificado. Solo califican los planes de pago basados en ingresos (IDR) y el plan Estándar de 10 años. Los planes de pago basados en los ingresos son preferibles. Si realiza pagos del plan Estándar a 10 años durante diez años, no tendrá saldo pendiente de condonación al final del plazo. (También es importante tener en cuenta que los pagos de un plan "Estándar" para préstamos de consolidación con un plazo de pago más largo tampoco califican). Plan IBR y PSLF.
- Estado del Préstamo. El estado del préstamo era “en pago” al momento de realizar el pago. Los pagos realizados mientras sus préstamos están en período de gracia, aplazamiento, indulgencia o incumplimiento no califican. Algunos tipos de indulgencia y aplazamiento son elegibles; puede leer más sobre ellos a continuación.
Si esto parece mucho para manejar, no se preocupe: ¡Summer está aquí para ayudar!
**Por favor, consulte el Programa de Recompra PSLF si ya se ha jubilado.
Cómo Obtener la Condonación
- El primer paso para obtener el PSLF es asegurarse de que su empleo, tipo de préstamo y plan de pago califiquen. Podemos ayudarle a determinar si ese es el caso. De no ser así, podemos ayudarle a consolidar su préstamo o a cambiar a un nuevo plan de pago.
- Una vez que cumpla con los requisitos, deberá presentar un formulario llamado Formulario de Certificación de Empleo. Este formulario, completado tanto por usted como por su empleador, confirma que trabaja en una organización de servicio público elegible y las fechas en que ha trabajado allí. Este formulario se envía a la FSA para su procesamiento.
- Una vez procesado, FSA le dará un conteo actualizado de los pagos calificativos que ha realizado basado en el formulario. Si su conteo no parece correcto (desafortunadamente, pueden ocurrir errores), puede solicitar una revisión a través de la herramienta de reconsideración de FSA. Este proceso puede tardar un tiempo en completarse, pero es mejor dedicarle ese tiempo ahora en lugar de cuando esté cerca de la condonación.
- Si su formulario no es aceptado, ¡no se rinda! A veces los prestatarios son rechazados porque no cumplen con los requisitos, pero a veces también son rechazados por algo tan simple como el formato de fecha que usaron en el formulario. Averigüe exactamente por qué y trabaje en los próximos pasos.
- PSLF no es un programa de “configurar y olvidar”: ¡Manténgase al día! Deberá presentar un nuevo formulario e información actualizada sobre sus ingresos una vez al año para permanecer en un plan de pago basado en los ingresos. Su administrador le informará la fecha límite; es diferente para cada persona. También recomendamos presentar un nuevo formulario de Certificación de Empleo una vez al año o cuando cambie de trabajo. Cuantas más veces presente el formulario, menos probable será que su conteo de pagos sea incorrecto.
- Una vez que haya alcanzado los 120 meses (10 años) de pagos calificativos, deberá enviar un formulario final de Certificación de Empleo, y tanto usted como su empleador lo firmarán. Puede optar por aplazar sus pagos mientras se procesa su solicitud o continuar realizándolos. Su administrador de préstamos debería reembolsar cualquier pago que realice por encima de los 120 requeridos.
Algunas aspectos importantes que debe saber durante este proceso:
- Dado que los pagos se contabilizan por préstamo y no por prestatario, los diferentes préstamos pueden tener diferentes plazos de condonación. Por ejemplo, si trabajó y realizó pagos de préstamos universitarios durante tres años antes de ir a la escuela de posgrado, sus préstamos de pregrado se condonarían tres años antes que sus préstamos para la escuela de posgrado.
- Guardar documentos como respaldo es importante en caso de que haya una discrepancia en su recuento de pagos. Descargue el historial de pagos de su administrador y guarde también las comunicaciones que le envíen. Podría necesitarlo más adelante.
- Si algo no parece correcto, infórmeselo a su administrador y no se detenga hasta obtener una respuesta satisfactoria. ¡Siga insistiendo, siga preguntando y no pierda la esperanza! Corrigen errores, pero a veces es necesario ser un poco inflexible.
- Dependiendo del plan de pago basado en los ingresos (IDR) en el que esté inscrito, es posible que los pagos no cubran los intereses acumulados en su préstamo. Esto significa que el saldo total de sus préstamos aumentará aunque esté realizando pagos. Tenga en cuenta que el capital restante y los intereses pueden condonarse con el PSLF.
- Puede realizar pagos únicos o prepagar sus préstamos. Estos pagos se aplicarían primero a los meses en los que se omitió un pago y luego a los meses siguientes hasta la siguiente fecha de certificación del plan de pago definido por los ingresos o 12 meses. Aún deberá cumplir con los requisitos de empleo para esos meses para que cuenten para el PSLF.
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Si recibe uno de los siguientes aplazamientos o concesiones de pago durante un mes posterior a octubre de 2007, ese mes contará como un pago elegible siempre que cumpla con el requisito de empleo:
- Aplazamiento por tratamiento de cáncer
- Aplazamiento por dificultad económica
- Aplazamiento por servicio militar
- Aplazamiento para estudiantes post-servicio activo
- Concesión AmeriCorps
- Concesión del Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles del Departamento de Defensa de EE.UU.
- Concesión administrativa
- Concesión administrativa obligatoria
El Departamento de Educación (ED) anunció una "Exención Limitada del PSLF" y un Ajuste Único de la IDR, que amplió temporalmente la elegibilidad para la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) para los prestatarios que ya han estado realizando pagos. La fecha límite para estos programas venció en 2022 y 2024, respectivamente. Debe enviar un nuevo formulario PSLF para ver las actualizaciones reflejadas en su cuenta.