Actualización: A partir del 18 de febrero de 2025, un tribunal federal emitió una orden judicial que requiere una pausa en que los Préstamos de Consolidación Directa sean acreditados con un promedio ponderado de pagos basado en el conteo de los préstamos subyacentes.
Si solo tienes préstamos Directos:
Con los préstamos Directos, la buena noticia es que tus préstamos ya califican para la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), por lo que no necesitas hacer ningún cambio en tu situación de préstamo.
La única manera de asegurarte de que todos tus pagos previos sean contados es entregar un formulario de certificación de empleo por cada empleador que hayas tenido desde que comenzaste a pagar tus préstamos y a trabajar en el servicio público. (La fecha más temprana que aceptarán es octubre de 2007, ya que es cuando se creó el programa PSLF.) Para comenzar, ¡puedes iniciar sesión para usar nuestra herramienta PSLF! Puedes completar el formulario, firmarlo y enviarlo en línea.
Si ya has certificado todo tu empleo que califica, ¡entonces estás listo! Puedes revisar todos los detalles de tu PSLF en tu portal FSA, incluyendo tus fechas de empleo certificadas y los conteos de pagos que califican para cada préstamo.
Ten en cuenta que si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles. Los préstamos deben ser elegibles para RAP para poder optar por PSLF.
Si tienes préstamos FFEL:
Los préstamos FFEL no son elegibles para PSLF hasta que hayan sido consolidados en un nuevo Préstamo de Consolidación Directa. La consolidación significa combinar o convertir tus préstamos antiguos en un nuevo préstamo federal de Consolidación Directa. Además, el Departamento de Educación ha declarado que para que los pagos futuros cuenten para la condonación, también necesitarás inscribirte en un plan IDR. Una vez que tu consolidación esté completa y tu nuevo Préstamo de Consolidación Directa esté inscrito en un plan IDR, tus pagos comenzarán a contar para la condonación. Puedes usar la herramienta IDR de Summer para consolidar e inscribir tus préstamos en un plan IDR.
Los prestatarios con préstamos FFEL deben consolidar estos préstamos y tener el nuevo Préstamo de Consolidación Directa desembolsado antes del 30 de junio de 2026 para mantener el acceso a los planes IDR heredados, PSLF o la condonación IDR. Federal Student Aid (FSA) recomienda enviar una solicitud de consolidación antes de finales de marzo de 2026 para asegurar que el nuevo Préstamo de Consolidación Directa sea desembolsado antes del 30 de junio. Revisa nuestro artículo del centro de ayuda para aprender más sobre la consolidación de préstamos y la fecha límite del 1 de julio de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA). Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles.
Si tienes préstamos Perkins:
Los préstamos Perkins no son elegibles para PSLF hasta que hayan sido consolidados en un nuevo Préstamo de Consolidación Directa. Si ya estás en proceso de solicitar la Cancelación de Préstamos Perkins, que es un programa separado solo para Préstamos Perkins, puedes decidir no consolidar tus préstamos Perkins y optar por PSLF. Esto dependerá de si calificas para ambos programas y qué tan avanzado estés en el proceso de Cancelación de Préstamos Perkins.
- La consolidación significará combinar o convertir tus tipos de préstamos antiguos en un nuevo préstamo federal de Consolidación Directa. Además, el Departamento de Educación ha declarado que para que los pagos futuros cuenten para la condonación, también necesitarás inscribirte en un plan IDR. Una vez que tu consolidación esté completa y tu nuevo Préstamo de Consolidación Directa esté inscrito en un plan IDR, tus pagos comenzarán a contar para la condonación. Puedes consolidar e inscribirte en IDR usando la herramienta IDR de Summer.
Los prestatarios con préstamos Perkins deben consolidar estos préstamos y tener el nuevo Préstamo de Consolidación Directa desembolsado antes del 30 de junio de 2026 para mantener el acceso a los planes IDR heredados, PSLF o la condonación IDR. Federal Student Aid (FSA) recomienda enviar una solicitud de consolidación antes de finales de marzo de 2026 para asegurar que el nuevo Préstamo de Consolidación Directa sea desembolsado antes del 30 de junio. Revisa nuestro artículo del centro de ayuda para aprender más sobre la consolidación de préstamos y la fecha límite del 1 de julio de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA). Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles.
Si tienes préstamos Parent PLUS:
Los préstamos Parent PLUS no son inicialmente elegibles para el plan de pago basado en ingresos (IDR) ni para la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), pero pueden ser consolidados en un Préstamo de Consolidación Directa para volverse elegibles para PSLF. Los préstamos Parent PLUS deben ser consolidados y tener el nuevo Préstamo de Consolidación Directa desembolsado antes del 30 de junio de 2026 para mantener el acceso a los planes IDR heredados, PSLF o la condonación IDR. Federal Student Aid (FSA) recomienda enviar una solicitud de consolidación antes de finales de marzo de 2026 para asegurar que el nuevo Préstamo de Consolidación Directa sea desembolsado antes del 30 de junio. Revisa nuestro artículo del centro de ayuda para aprender más sobre la consolidación de préstamos y la fecha límite del 1 de julio de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA). Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles. Cualquier préstamo que no sea elegible para RAP no será elegible para PSLF.
Bajo la Ley One Big Beautiful Bill, se han hecho cambios para que los Préstamos de Consolidación Directa con préstamos Parent PLUS subyacentes deban hacer un pago bajo el plan de Pago Condicional por Ingresos (ICR) antes de que el/los préstamo(s) puedan cambiarse al plan de Pago Basado en Ingresos (IBR), que es más asequible.
A partir del 1 de julio de 2026, los nuevos préstamos Parent PLUS no serán elegibles para planes IDR y deberán ser pagados bajo el nuevo plan de pago Estándar Escalonado. El plan Estándar Escalonado consistirá en pagos mensuales iguales durante un período de diez a veinticinco años, dependiendo del saldo original del prestatario.
Si tienes préstamos FFEL o Perkins que ya han sido consolidados:
Para asegurarte de que tus pagos previos a la consolidación cuenten para PSLF, necesitarás completar y enviar un formulario de certificación de empleo por cada empleador que hayas tenido desde que comenzaste a pagar tus préstamos y a trabajar en el servicio público. (La fecha más temprana que aceptarán es octubre de 2007, ya que es cuando se creó el programa PSLF.) Esta es la única manera para que el Departamento de Educación cuente tus pagos que califican. Para comenzar, ¡puedes iniciar sesión para usar nuestra herramienta PSLF! Puedes completar el formulario, firmarlo y enviarlo en línea.
Los Préstamos de Consolidación Directa desembolsados antes del 30 de junio de 2026 pueden permanecer inscritos en los planes IDR heredados hasta el 1 de julio de 2028, pero deben cambiarse a IBR, si son elegibles, RAP o el nuevo plan Estándar Escalonado para 2028. Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles.
Si has estado en un plan de pago que no es IDR:
En términos generales, para ser elegible para la condonación bajo PSLF, los Préstamos Directos pueden estar inscritos en el plan de pago Estándar o en cualquiera de los planes de Pago Basado en Ingresos (IDR). Por otro lado, los Préstamos de Consolidación Directa deben estar inscritos en un plan IDR para que los pagos sean elegibles para PSLF. Puedes usar la herramienta IDR de Summer para inscribir tus préstamos en un plan IDR.
Necesitarás completar y enviar un formulario de certificación de empleo por cada empleador que hayas tenido desde que comenzaste a pagar tus préstamos y a trabajar en el servicio público. (La fecha más temprana que aceptarán es octubre de 2007, ya que es cuando se creó el programa PSLF.) Esta es la única manera para que el Departamento de Educación cuente tus pagos que califican. Para comenzar, ¡puedes iniciar sesión para usar nuestra herramienta PSLF! Puedes completar el formulario, firmarlo y enviarlo en línea.
Los Préstamos Directos o Préstamos de Consolidación Directa desembolsados antes del 30 de junio de 2026 pueden permanecer inscritos en los planes IDR heredados hasta el 1 de julio de 2028, pero deben cambiarse a IBR, si son elegibles, RAP o el nuevo plan Estándar Escalonado para 2028. Sin embargo, si se desembolsan nuevos préstamos a partir del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados hasta el 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles.
Actualizando tu cuenta ahora que la Exención y el Ajuste han terminado:
El Departamento de Educación (ED) anunció una "Exención Limitada de PSLF" y un Ajuste Único de IDR, que expandieron temporalmente la elegibilidad para la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) para prestatarios que ya estaban realizando pagos. El plazo para estos programas terminó en 2022 y 2024, respectivamente. Debes enviar un nuevo formulario PSLF para ver reflejadas las actualizaciones en tu cuenta.