Actualización: A partir del 18 de febrero de 2025, un tribunal federal emitió una orden judicial que exige la suspensión del abono de los Préstamos de Consolidación Directa con un promedio ponderado de pagos basado en la cantidad de préstamos subyacentes.
El primer paso para salir del impago de sus préstamos es comunicarse con su administrador de préstamos o con el Grupo de Resolución de Impagos del Departamento de Educación.
El primer paso para salir del impago de sus préstamos es comunicarse con su administrador de préstamos o con el Grupo de Resolución de Impagos del Departamento de Educación.
The first step to getting out of default on your loans is to contact your loan servicer or the Department of Education's Delinquency Resolution Group.
El primer paso para solucionar el impago de sus préstamos es ponerse en contacto con su administrador de préstamos o con el Grupo de Resolución de Impagos del Departamento de Educación.
The first step to resolve your loan default is to contact your loan administrator or the Department of Education's Default Resolution Group.
Si su préstamo está en cobranza, puede encontrar una lista de administradores aquí.
Para los préstamos estudiantiles federales, existen tres opciones principales:
1. Si le es posible, puede pagar sus préstamos en su totalidad para salir del impago, pero, por supuesto, esto dependerá de su situación financiera.
2. Rehabilitación del préstamo
La rehabilitación del préstamo implica realizar nueve pagos mensuales puntuales a su administrador por un monto acordado por ambas partes. Le recomendamos considerar esta opción como primer paso.
Una vez finalizado el proceso, el impago se eliminará de su historial crediticio (aunque los pagos atrasados permanecerán registrados) y podrá inscribirse en un plan de pago basado en sus ingresos para obtener cuotas mensuales más asequibles. La rehabilitación del préstamo solo se puede realizar una vez, por lo que es importante evitar volver a incurrir en impago.
El primer paso es contactar con su entidad administradora del préstamo e informarles de que desea iniciar la rehabilitación. A continuación, le explicamos en detalle qué puede esperar durante el proceso:
Su entidad administradora le solicitará documentación que acredite sus ingresos, como una declaración de la renta o un recibo de nómina.
Le proporcionarán un nuevo importe de cuota mensual basado en el 15 % de sus ingresos discrecionales. Las cuotas pueden ser de tan solo 5 $ al mes.
Si no puede afrontar la cuota que le proporciona su entidad administradora, puede comunicárselo y la recalcularán incluyendo sus gastos mensuales. Para ello, es posible que deba proporcionarles documentación que acredite sus gastos mensuales, como extractos bancarios.
Realizará nueve pagos mensuales puntuales del nuevo importe para rehabilitar su préstamo.
Una vez que su préstamo haya sido rehabilitado, puede inscribirse en un plan de pago basado en sus ingresos, con pagos mensuales que se calculan en función de sus ingresos.
3. Consolidación de préstamos
Si tiene préstamos disponibles para consolidar, también puede consolidar sus préstamos en mora en un nuevo préstamo de Consolidación Directa e inscribirse en un plan de pago basado en sus ingresos. Esta opción es más rápida que realizar los nueve meses de pagos requeridos para la Rehabilitación de Préstamos; su administrador de préstamos probablemente procesará la consolidación en un plazo de ocho semanas. Si tiene un préstamo antiguo (como un préstamo FFEL), es posible que deba consolidar sus préstamos de todos modos para ser elegible para programas como la Condonación de Préstamos por Servicio Público.
A diferencia de la rehabilitación de préstamos, la consolidación de préstamos no elimina la mora de su historial crediticio. A partir de julio de 2024, los Préstamos de Consolidación Directa se acreditarán con un promedio ponderado de pagos basado en la cantidad de los préstamos subyacentes, mientras que anteriormente, la consolidación significaba que se perdía cualquier progreso hacia la condonación.