La contribución equivalente a la jubilación para préstamos estudiantiles es un beneficio, establecido por la Sección 110 de la Ley SECURE 2.0, que permite a su empleador contribuir a su cuenta de jubilación con base en los pagos de sus préstamos estudiantiles. Esto significa que puede recibir contribuciones equivalentes de su empleador a su cuenta de jubilación incluso si no está contribuyendo activamente al plan.
Este beneficio aborda un desafío común: tener que elegir entre pagar los préstamos estudiantiles y ahorrar para la jubilación. En lugar de tener que hacer ese difícil equilibrio, ahora puede recibir contribuciones equivalentes para la jubilación mientras se concentra en pagar su deuda estudiantil.
Esto es lo que necesita saber:
- Su empleador depositará las contribuciones equivalentes directamente en su cuenta de jubilación
- Los cálculos de la contribución equivalente incluyen tanto las contribuciones para la jubilación como los pagos de préstamos estudiantiles juntos
- Puede combinar los pagos de préstamos estudiantiles y las contribuciones a su plan de jubilación hasta los límites máximos de su plan
- Este beneficio no proporciona contribuciones equivalentes adicionales más allá de los límites normales de su plan - simplemente le permite recibir la contribución equivalente que podría perder debido a los pagos de préstamos estudiantiles
Veamos cómo funciona esto en diferentes escenarios:
Si actualmente no está contribuyendo a su 401(k):
Considere a un empleado que gana $50,000 anuales en una empresa que iguala hasta el 4% del salario. Si el empleado paga $200 mensuales hacia préstamos estudiantiles pero no puede permitirse contribuir al 401(k), ahora puede recibir hasta $2,000 en contribuciones equivalentes anuales basadas en esos pagos de préstamos, dinero que de otro modo habría perdido por completo.
Si está contribuyendo pero no al máximo:
Tome a alguien que gana $50,000 y es elegible para una contribución equivalente del 4%, pero contribuye el 2% a su 401(k), recibiendo una contribución equivalente de $1,000. Si también realiza pagos mensuales de $200 en préstamos estudiantiles, estos pagos pueden ayudarle a asegurar la contribución equivalente restante de $1,000 que le faltaba, llevándolo al 4% completo sin aumentar sus contribuciones para el jubilación.
Si ya está maximizando su contribución equivalente:
Para empleados que ya contribuyen lo suficiente para recibir su contribución equivalente completa (en este ejemplo, el 4% de $50,000), el beneficio de contribución equivalente por préstamos estudiantiles confirma que están en el camino correcto equilibrando el pago de la deuda y el ahorro para la jubilación. Sus contribuciones para la jubilación permanecen iguales ya que ya están recibiendo la contribución equivalente máxima.
¿Cuándo recibiré mi contribución equivalente y cuánto será?
El momento y la cantidad de su contribución equivalente dependerán de las reglas específicas del plan de jubilación de su empleador y del calendario de pagos. El plan de cada empleador es diferente, así que consulte con su departamento de Recursos Humanos para entender:
- Su fórmula específica de contribución equivalente
- El calendario de pagos para las contribuciones equivalentes (trimestral, anual u otro)
- Cualquier requisito o limitación específica de su plan
- Cómo funcionan juntos los pagos de préstamos estudiantiles y las contribuciones para la jubilación bajo las reglas de su plan
Si tiene acceso a Summer a través de ADP, recibirá la contribución equivalente a la que es elegible una vez al año al final de su año del plan. Si su año del plan va de enero a diciembre, tendrá hasta finales de enero del año siguiente para verificar sus pagos del año anterior, luego recibirá la contribución equivalente en su cuenta poco después.