Históricamente, consolidar sus préstamos es la mejor manera de acceder a más programas federales de préstamos, como la Cancelación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) o el pago basado en ingresos (IDR) para tipos de préstamos antiguos como FFEL, Perkins o préstamos Parent PLUS. Sin embargo, la Ley One Beautiful Bill Act (OBBBA) cambió esto de modo que, dependiendo de su tipo de préstamo, cualquier préstamo de consolidación desembolsado en o después del 1 de julio de 2026 tendrá acceso a opciones limitadas de planes de pago.
Los tipos de préstamos antiguos deben consolidarse y tener el nuevo Préstamo de Consolidación Directa desembolsado antes del 30 de junio de 2026 para mantener el acceso a PSLF, la condonación IDR y los planes IDR heredados: plan de Pago Contingente por Ingresos (ICR), plan de Pago Basado en Ingresos (IBR) y el plan Pay As You Earn (PAYE). Las solicitudes de consolidación típicamente tardan varios meses en procesarse, y Federal Student Aid (FSA) recomendó enviarlas antes del 1 de abril. Como esa ventana ha pasado, mientras más tarde solicite, mayor es el riesgo de que su desembolso sea después del corte del 1 de julio.
Entendiendo lo que está en juego
Préstamos FFEL y Perkins
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La consolidación sigue siendo necesaria para la Cancelación de Préstamos por Servicio Público (PSLF). Si está buscando la Cancelación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), consolidar en un préstamo Directo sigue siendo un requisito. Si su consolidación se desembolsa después del 1 de julio, aún puede buscar PSLF inscribiéndose en RAP, que cuenta como un plan de pago calificado.
- Si ya está en proceso de solicitar la Cancelación de Préstamos Perkins, que es un programa separado solo para Préstamos Perkins, puede decidir no consolidar sus préstamos Perkins para buscar PSLF. Esto dependerá de si califica para ambos programas y qué tan avanzado esté en el proceso de Cancelación de Préstamos Perkins.
- Sus opciones de planes de pago cambiarán. Si su consolidación se desembolsa en o después del 1 de julio, todos sus préstamos, no solo los recién consolidados, solo serán elegibles para el nuevo Plan Estándar Escalonado o el Plan de Asistencia para el Pago (RAP). RAP es una nueva opción basada en ingresos, pero funciona de manera diferente a los planes IDR heredados. Si no consolida, sus préstamos FFEL mantendrán acceso al plan de Pago Basado en Ingresos (IBR).
- Esto no se puede deshacer. Una vez que su préstamo de consolidación se origine, no se puede revertir. Los planes IDR heredados quedarían permanentemente indisponibles y el acceso a la indulgencia y aplazamiento sería limitado.
- Sus otros préstamos Directos también se verán afectados. Si no desea arriesgarse a consolidar, cualquier préstamo Directo existente mantendrá acceso a los planes IDR heredados, pero los préstamos FFEL y/o Perkins permanecerán como están y tendrán elegibilidad limitada para IDR y PSLF.
Préstamos Parent PLUS
- La consolidación sigue siendo necesaria para la Cancelación de Préstamos por Servicio Público (PSLF). Los préstamos Parent PLUS no son elegibles para IDR ni PSLF hasta que se hayan consolidado en un Préstamo de Consolidación Directa. Bajo la OBBBA, los Préstamos de Consolidación Directa desembolsados en o después del 1 de julio de 2026 que incluyan un préstamo Parent PLUS ya no serán elegibles para IDR, y dado que IDR es un requisito previo para PSLF, también se elimina el acceso a la condonación.
- No hay garantía de que su solicitud de consolidación se procese a tiempo. Las solicitudes típicamente tardan varios meses en procesarse, y FSA recomendó enviarlas antes del 1 de abril. Como esa ventana ha pasado, mientras más tarde solicite, mayor es el riesgo de que su desembolso sea después del corte del 1 de julio. Si es así, su nuevo préstamo solo será elegible para el nuevo Plan Estándar Escalonado y no tendrá acceso a IDR ni PSLF.
- Sus otros préstamos Directos también se verán afectados. Si su consolidación se desembolsa después del 1 de julio, cualquier préstamo Directo adicional que tenga estará restringido al Plan de Asistencia para el Pago (RAP) y al Plan Estándar Escalonado, perdiendo acceso a los planes IDR heredados que pueda tener actualmente. Si no desea arriesgarse a consolidar, cualquier préstamo Directo existente mantendrá acceso a los planes IDR heredados, pero los préstamos Parent PLUS permanecerán como están y no serán elegibles para IDR ni PSLF.
- Esto no se puede deshacer. Una vez que su préstamo de consolidación se origine, no se puede revertir. Los planes de pago heredados quedarían permanentemente indisponibles y su acceso a la indulgencia y aplazamiento sería limitado.
Por favor, tenga en cuenta que si nuevos préstamos se desembolsan en o después del 1 de julio, todos los préstamos desembolsados antes del 30 de junio de 2026 solo tendrán acceso al plan Estándar Escalonado y al Plan de Asistencia para el Pago (RAP), si son elegibles.