¿Cómo navegar el fin del plan SAVE?

  • Actualización

El 27 de marzo de 2026, el Departamento de Educación (ED) anunció que los prestatarios del plan SAVE comenzarán a recibir avisos de sus administradores a partir del 1 de julio de 2026. Los prestatarios tendrán 90 días desde la recepción de su aviso para salir del plan SAVE. Si no cambias de plan dentro de los 90 días, serás automáticamente colocado en el plan de Reembolso Estándar.

¿Te preguntas qué deberías hacer durante estos últimos meses en la indulgencia administrativa del plan SAVE? Summer está aquí para ayudarte a navegar tus opciones dependiendo de tus prioridades.

 

4 puntos clave sobre el período de transición del plan SAVE

  1. Ahora es el momento de crear tu plan de acción: Aunque no necesitas cambiar de plan hasta que recibas un aviso formal de tu administrador a partir del 1 de julio de 2026, es un buen momento para identificar en qué plan de reembolso deseas inscribirte y comenzar a planear la reanudación de los pagos de tus préstamos.
  2. Todos los préstamos serán retirados del plan SAVE: Tendrás 90 días desde la recepción del aviso de tu administrador de préstamos para cambiar a un plan activo de Reembolso Basado en Ingresos (IDR). Si no tomas acción, tus préstamos serán inscritos automáticamente en un plan de reembolso Estándar. El plan Estándar suele implicar un pago mensual más alto.
  3. El progreso hacia la condonación está protegido: Cambiar de plan no afectará el tiempo que hayas acumulado para la condonación PSLF o IDR. Solo recuerda que el tiempo pasado en la indulgencia SAVE no cuenta para la condonación, y el interés ha estado acumulándose desde el 1 de agosto de 2025.
  4. Nuevo plan de reembolso próximamente: El Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP) se lanzará el 1 de julio de 2026 y estará disponible para casi todos los prestatarios de préstamos federales.

 

Identificando tu situación y posibles próximos pasos

El beneficio de permanecer un poco más en la indulgencia del plan SAVE es que actualmente no tienes pagos requeridos en los préstamos inscritos en SAVE, lo que puede proporcionar alivio inmediato y ayudar con el flujo de caja a corto plazo. Sin embargo, la acumulación de intereses se reanudó en los préstamos inscritos en SAVE desde el 1 de agosto de 2025, y estos préstamos deberán salir del plan SAVE para el otoño de 2026.

Tu mejor camino a seguir dependerá de tus prioridades y objetivos generales para tus préstamos estudiantiles.

Prestatarios que buscan la condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

Si trabajas un promedio de 30 horas o más por semana para un empleador calificado de servicio público y estás activamente trabajando hacia los 120 pagos calificados requeridos para PSLF, tu fecha de condonación se está retrasando efectivamente porque cada mes pasado en esta indulgencia no cuenta para PSLF. Cambiar a un plan elegible para PSLF te permitirá reanudar la acumulación de pagos calificados.

Rutas a considerar:

  1. Cambiar a un plan de reembolso disponible y elegible para PSLF: Esta es una buena opción si deseas reanudar tu progreso hacia la condonación y tienes un ingreso familiar superior a $80,000. Los planes actuales elegibles para PSLF, también llamados planes IDR heredados, incluyen el plan de Reembolso Basado en Ingresos (IBR), el plan Pay As You Earn (PAYE) o, si eres elegible, el plan de Reembolso Contingente al Ingreso (ICR).

    Esta ruta tiene sentido si:
    1. Puedes permitirte hacer pagos bajo un plan IDR heredado. Ten en cuenta que tu pago mensual bajo cualquier plan IDR heredado probablemente será más asequible que el plan Estándar, pero no tan bajo como el plan SAVE. Además, tu pago mensual puede ser mayor si tus ingresos han aumentado en los últimos años.
    2. Estás cerca de los 120 pagos calificados para PSLF y deseas continuar progresando. Cambiar a un plan IDR heredado ahora puede evitar los largos tiempos de procesamiento de solicitudes que se esperan cuando millones de prestatarios cambien de plan en el verano de 2026.
  2. Permanecer en la indulgencia del plan SAVE hasta el otoño de 2026: Esta opción puede ser ideal porque no estás obligado a hacer pagos en tus préstamos por ahora, aunque el interés está acumulándose. Ten en cuenta que tu condonación se retrasará por el tiempo que permanezcas en esta indulgencia.

    Deberías continuar con este camino si:
    1. Tendrás pagos mensuales más bajos bajo el Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP), disponible a partir del 1 de julio, en comparación con los planes IDR heredados. Summer estima pagos más bajos bajo RAP si tu ingreso familiar es inferior a $80,000 anuales. Siempre puedes cambiar de planes IDR más adelante.
    2. No estás cerca de los 120 pagos calificados y prefieres la pausa temporal en los pagos, entendiendo el retraso en la condonación.
    3. Quieres más tiempo para prepararte financieramente para la reanudación de los pagos mensuales.

Cosas a considerar:

  • Elige el plan IDR con el pago mensual más bajo - no hay ventaja en pagar más que el pago mínimo mensual cuando buscas PSLF. El Departamento de Educación (ED) procesará tu condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) bajo cualquier plan IDR una vez que alcances los 120 pagos mensuales calificados. La herramienta IDR de Summer puede ayudarte a identificar un plan elegible con el pago mensual más bajo, que se calculará según las reglas del plan que elijas.
  • Espera demoras en el procesamiento por parte del administrador. Los administradores pueden tardar dos o más meses en procesar las solicitudes de IDR, especialmente mientras manejan un atraso histórico de solicitudes. Esto puede aumentar a medida que millones de prestatarios cambien de plan entre julio y octubre de 2026. Esto significa que tus pagos podrían no reanudarse de inmediato.
  • RAP vale la pena considerarlo si ganas alrededor o menos de $80,000. Este plan, que se lanza el 1 de julio, calcula pagos del 1 al 10% de tu ingreso bruto ajustado con un mínimo de $10. El plan también ofrece subsidios valiosos basados en tu ingreso y tamaño familiar. Si eres un prestatario de ingresos bajos, esto podría resultar en un pago mensual calificado muy bajo.
Si estás pensando en la recompra PSLF (PSLF BuyBack)

Los prestatarios que buscan PSLF que ya han sido confirmados con 120 meses de empleo calificado pueden recomprar meses en indulgencia o aplazamiento, lo que resultaría en la condonación bajo PSLF. Si te aprueban la recompra, harás un pago único equivalente a lo que habría sido tu pago IDR si no estuvieras en aplazamiento o indulgencia. Casi cualquier aplazamiento o indulgencia que no cuente ya para PSLF puede calificar para la recompra.

Advertencias importantes para la recompra PSLF:

  • Los tiempos de procesamiento para solicitudes de recompra han sido extremadamente lentos. ED ha declarado que el atraso actual tiene un periodo de espera de aproximadamente dos años.
  • Técnicamente, tienes 90 días desde la fecha en que recibes el acuerdo para hacer tu pago. Sin embargo, puede ser difícil hacer pagos de varios meses en un corto periodo de tiempo.
  • Solo aplica si ya tienes 120 meses calificados de empleo; de lo contrario, tu solicitud será rechazada.
  • Cuando estés listo para la recompra, debes proporcionar un lenguaje específico con tu solicitud, que puedes encontrar en studentaid.gov.

Prestatarios que NO buscan PSLF

Si buscas mantener tus pagos mensuales bajos, necesitarás cambiar a un plan de reembolso diferente. Como recordatorio, el tiempo en la indulgencia SAVE no ha contado para la condonación IDR. Si deseas reanudar el progreso, cuanto antes cambies de plan, mejor.

Opciones a considerar:

  1. Cambiar ahora a un plan activo de Reembolso Basado en Ingresos (IDR): Esta es una buena opción si deseas reanudar tu progreso hacia la condonación IDR y tienes un ingreso familiar superior a $80,000. Los planes IDR activos, también llamados planes IDR heredados, incluyen el plan de Reembolso Basado en Ingresos (IBR), el plan Pay As You Earn (PAYE) o, si eres elegible, el plan de Reembolso Contingente al Ingreso (ICR).

    ¿Cuándo tiene sentido esta opción?:
    1. Puedes permitirte hacer pagos bajo un plan IDR heredado. Ten en cuenta que tu pago mensual bajo cualquier plan IDR heredado probablemente será más asequible que el plan Estándar, pero no tan bajo como el plan SAVE. Además, tu pago mensual puede ser mayor si tus ingresos han aumentado en los últimos años.
    2. Quieres reanudar el progreso hacia los 20-25 años requeridos para la condonación IDR. Cambiar a un plan IDR heredado ahora puede evitar los largos tiempos de procesamiento de solicitudes que se esperan cuando millones de prestatarios cambien de plan en el verano de 2026.
  2. Permanecer en la indulgencia del plan SAVE hasta el otoño de 2026: Esta opción puede ser ideal porque no estás obligado a hacer pagos en tus préstamos por ahora, aunque el interés está acumulándose. Este camino puede ser atractivo mientras esperas el lanzamiento del nuevo plan IDR, o si quieres más tiempo para prepararte financieramente para la reanudación de los pagos. Ten en cuenta que tu condonación IDR se retrasará por el tiempo que permanezcas en esta indulgencia.

    Cosas a considerar:
    1. Si te quedan muchos años antes de la condonación, compara cuidadosamente los planes IDR heredados y RAP. El menor mínimo y el subsidio de intereses de RAP (que evita que tu saldo crezca incluso cuando los pagos son pequeños) pueden hacerlo la mejor opción a largo plazo para muchos prestatarios. Solo recuerda, este plan no estará disponible hasta el 1 de julio. Summer estima pagos más bajos bajo RAP si tu ingreso familiar es inferior a $80,000 anuales. Sin embargo, tendrás que pagar durante 30 años antes de obtener la condonación, comparado con 20-25 años para los planes heredados.
    2. Cada plan IDR tiene pros y contras. La herramienta IDR de Summer puede ayudarte a identificar un plan elegible con el pago mensual más bajo, que se calculará según las reglas del plan que elijas.
    3. Espera demoras en el procesamiento por parte del administrador. Los administradores pueden tardar dos o más meses en procesar las solicitudes de IDR, especialmente mientras manejan un atraso histórico de solicitudes. Esto puede aumentar a medida que millones de prestatarios cambien de plan entre julio y octubre de 2026. Esto significa que tus pagos podrían no reanudarse de inmediato.

Actualmente, la herramienta IDR de Summer puede ayudarte a evaluar tu elegibilidad para los planes IDR heredados. Para julio, nuestra herramienta calculará los pagos bajo RAP.

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